Olá, pessoal.
Trago uma nova discussão para o grupo. Trata-se de IOF SOBRE FINANCIAMENTOS.
Todos os bancos calculam e adicionam isso em suas parcelas de empréstimos. No entanto, jamais informam como calcular. O máximo que se obtém no contrato de financiamento firmado é o valor do IOF cobrado e (pouquíssimas vezes) o índice do IOF (0,0041%a.d.).


Parece fácil, não? Já tem o índice! Mas tente calcular, vai observar que não fecha.

Na verdade, para aplicar esse índice existem uma série de particularidades. Tente obter com a legislação, por exemplo, aquela fornecida pelo site do Banco Central (www.bacen.gov.br): também não conseguirá. Concluo que é quase uma caixa preta calcular isso! Eu disse "quase".

Bem, gostaria que o grupo opinasse sobre como chegar ao valor do IOF num financiamento. E como adicioná-lo nas parcelas fixas!

Vamos lá, então! Abraços a todos.


OBS: IOF sobre investimentos não faz parte dessa discussão. É uma outra história, apesar de ser o mesmo imposto.

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Olá Marcos,
Eu também fiz a mesma via crucis que citaste, tentando decifrar a mesma questão. Na verdade, agora mesmo estou há horas em busca de respostas. Um livro que comprei sobre Hp12c e Excel fez uma mágica que não entendi. Em um outro site (uma rara demonstração do cálculo) é apresentada a seguinte fórmula:
IOF = [1 / (1 %3 0,015)] %3 1] x (R$24.000,00 + R$480,00) = R$372,79
Valores para TAC de R$480,00, IOF de 1,5%, 24 meses e R$24.000,00 (valor nominal).
Financiado = nominal + IOF + TAC = R$24.852,79
A parcela fica em R$1.297,68.

Voltando ao IOF, ok eu aceitei a resposta, mas ainda não entendi.
Por gentileza, alguém pode me ajudar?

Obrigado e até breve,

Paim

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Meu nobre, eu tenho uma planilha muito interessante.
Na verdade eu conseguir decifrar!!!!
Se você desejar a planilha para fazer um teste, eu posso lhe enviar.

PS: Não achei ninguém, nem mesmo que trabalhe diretamente com crédito em banco, que soubesse me explicar como calculo o IOF. Cara, eu tentei até mesmo um responsável por sistemas de banco de varejo para ver se me ajudava!!!!!

Abraços.

MARCOS COSTA

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Olá Marcos,

Ótima notícia. Com certeza eu gostaria de receber a planilha para estudar e fazer alguns testes.

Podes fazer a gentileza de enviá-la para mim? Se eu puder retribuir ou contribuir, certamente o farei.

Eu também já solicitei esclarecimentos até para gerentes de financeiras e ninguém sabe (obviamente não diz que não sabe, mas que vai ver direitinho como funciona e depois responde).

É um imposto parece ser um direito básico conhecer como ele é calculado, afinal é o cliente que paga. Não dá para aceitar "mágica".

Obrigado e um abraço,

Paim
tchepaim@gmail.com

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Marcos,
sou professor de finanças empresariais e uma planilha como essa a que você se referiu será muito útil em minhas aulas. Se puder, eu agradeceria a remessa da mesma e a licença para utilizá-la como instrumento pedagógico. Partilho as mesmas dificuldades citadas por vários dos participantes.

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Marcos,
Sou aluna do Mestrado de Transporte da Unb. Atualmente estou elaborando um artigo sobre financiamento de veículos, o que inclui o cálculo do IOF. Poderia me fornecer essa planilha? Grata.

O que encontrei na net sobre o assunto está no site: http://www.fafitfacic.com.br/curso/apoio/apoio230820070806_693.doc

Em suma, apresenta a seguinte explicação:

Para calcular o IOF diminuímos o valor do desconto do valor nominal do titulo. Assim esse imposto é calculado sobre a diferença entre o valor do titulo e o valor do desconto bancário.

Assim: IOF = ( FV - Db) . IOF . n

Meu email é elislopesdf@gmail.com


Atualizada em: Friday, 11 January, 2008 - 17:02
Atualizada em: Friday, 11 January, 2008 - 17:06
Atualizada em: Friday, 11 January, 2008 - 18:00
Atualizada em: Friday, 11 January, 2008 - 18:01

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Bom dia Marcos,

Sou novo na comunidade, estou a procura de desvendar o cálculo do IOF, caso puder encaminhar a planilha, ficarei muito agradecido.

clayton.yabiku@yahoo.com.br

Desde já agradeço pela ajuda.

Abraços.

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Cheguei bem próximo.

IOF = (Valor Principal X (alíquota do IOF X n)
Onde Aliquota diária é 0,0041%
mensal é 0,0123 %
anual é 1,476% (ano de 360 dias)

Entendi também que para um financiamento de 24, 36, 48, 60 e 72 meses, calcula-se o IOF do primeiro ano apenas, ou seja de 12 meses.

Supondo que o Valor Principal (Financiado) é R$ 10.000,00
Prazo = 60 meses (prazo > que 12 meses, n = 12 meses); (prazo < que 12 meses, n = ao prazo do contrato. Se for 3 meses, n = 3 meses)

Calcula-se o IOF
IOF = (Valor Principal X (aliquota do IOF X n)
IOF = (10.000 X (0,0123% X 12))
IOF = 10.000 x 1,476%
IOF = 147,60

Vamos continuar pesquisando!

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Preciso de ajuda,
fiz uma "troca de cheques" no BRADESCO e o "safado" do gerente nao quiz me explicar o calculo do IOF e nem a de juros.

Olhem só:

Troquei 2 cheques de valores iguais (R$ 17.945) um com vencimento para 38 dias e outro para 67 dias após a ealização da troca.
O espertinho do gerente me informou que seria cobrado uma taxa de 1,67%ao mes e 0,0041% ao dia de IOF.

Quando veio o resultado da "brincadeira" o banco havia me cobrado R$1.208,71 de juros "DESCONTO COMERCIAL" , e 217,60 de IOF "IOF S/ OPERACAO CREDITO"

Assim, fui tentar fazer os calculos conforme os dados informados pelo gerente e NENHUM CONFERE, reclamei com o gerente e ele me disse que eu tenho que fazer média ponderada dos dias,mesmo assim nao consegui.

Ficaria muito agradecido e até recompensaria se alguém me ajudasse a desvendar esse MISTÉRIO me informando a taxa real que me foi cobrada e se possível um demonstrativo dos cálculos para que eu possa aprender na proxima vez. Sei que a melhor forma é nao trocar cheques, mas fazer o que?

A propósito, gostaria de receber esta planilha MARCOS ,
meu email é fredericoservulo@hotmail.com

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Marcos C., bom dia
Também gostaria muito de receber essa planilha, pois será muito útil para o meu trabalho.
e-mail: quimfp@yahoo.com.br
Att.,
Joaquim

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